我的同学，非法集资被抓了...

Hi，大家好，我是NP教授。 上周没有写文章，其中有一天是被朋友约出去见面，硬要我听他吐槽工作和家庭的事情。 不过我必须要说说这位朋友，他可能是当前资历最深且尚在职的P2P催收从业者之一(那些已经离职和转行的不算)。 但他的工作状态并不好，这也是他过来找我吐槽的原因，大概就是两位老人家的相互慰藉吧。 他和我讲了很多行业现状，都是我离开行业后的事情，特别是关于人事方面。
他想让我写篇文章，希望让更多外人了解从业者的现状。 我想想也对，从业者的现状不就是P2P的真实现状吗？每个行业都有自己的困难，外人不知而已。 在教授看来，现在的P2P从业者能大致分为三类人：理财端从业者、资产端从业者、P2P老板与高管。
 一 
理财端从业者：客服与水军为主 从2019年开始，P2P大量清退后，理财端从业者也跟着大规模失业，主动的很多，但被动失业的更多。 现在还留下来的这部分员工，基本是以客服和运营为主，负责维稳工作。 也有部分平台(像宜人贷、你我贷、拍拍贷等等），因为转型相对顺利，把P2P业务拓展到其他理财领域，之前负责理财端的员工，就直接转入新业务里。 这部分从业者算是很幸运的，但始终是少数人，还是重点说说大多数人吧——客服与水军。 在维稳工作里，客服负责联系和安抚出借人，运营就负责在幕后做水军。 客服是直接联系出借人的那批员工，他们除了维稳和安抚出借人，可能还会承担一些“特殊工作”——劝导出借人选择退出方案，直接点就是帮老板收割出借人。 比如爱钱进客服，每天都给出借人打电话，劝说出借人选择打折或商城通道。 运营员工更隐蔽些，平时在论坛或贴吧上面看到的某些发帖，就是他们的份内工作之一，直接点说他们就是水军。 这些员工(客服与水军)，其实没有多少行业经验，因为他们多数是2019年后才来到这个行业，没什么心理包袱，只会按照老板的交代去完成任务。 更高级些的套路，就像玖富的三狗财经，前期维稳，后期再推荐金交所产品或者日息平台二次收割出借人。 教授也劝出借人如果遇到这些从业者，尽管骂，使劲骂吧…把他们骂醒骂哭，他们才会早点退出这个行业。 这也是在帮他们。因为他们继续留在这个行业，可以说是毫无前途与意义，只会浪费青春，而且一旦立案后大概率连工资都要退回去。 他们可能还不清楚，如果平台被立案，理财端员工的基本工资和提成都有较大可能要全部退回去，作为非法集资的清退资金之一。 很多P2P老板和高管也是利用他们不清楚不了解行业现状的这点，使劲地招客服和水军。 其实真正对这个行业熟悉的，基本不会再选择在这个行业继续待下去。 另外，行业现在真正需要的不是客服和水军，他们存在的意义就是充当老板的狗腿子，对回款的意义不大。 只因为老板需要他们去维稳，拖延时间转移和隐藏资产，或者避免立案。 级别稍微高些的理财端高管，不仅要退工资，甚至有可能会在立案被抓走，谁喊你当初管团队，拉了这么多钱，害了那么多人。 值不值得同情，我不知道，但这就是现实。
 二 资产端从业者：催收和律师为主
 他们可能才是目前行业最需要的从业者，但他们的无奈与绝望，却不被外人所理解。 他们无奈与绝望的地方主要在三个层面： 1.他们没有参与P2P理财端业务的募资，却同样可能要退工资。 理财端和资产端业务情况不同，性质也不同。 理财端员工参与到P2P资金的募集里，他们被定义为非法集资协助者，完全是没问题的。 募集资金这个过程，并不直接产生收益，算是成本的部分。 平台立案后，理财端员工退还工资，已经成了行业共识和办案GA的统一做法。 虽然资产端员工工资也是成本，但产生了收益，因为放贷有利息收入。 资产端员工没有参与募集资金，他们的工作是负责寻找借款人，申请让平台把现有的钱方贷款给他们，并按照要求回收资金和利息。 平台怎么募集资金，他们不管，他们只管寻找需要借款并且通过平台风控的客户，一没有参与资金募集，二没有参与平台风控。 在平台立案后，资产端员工是否要退工资，行业和全国各地办案公安都没有定论。 有些地方GA是要求全体员工，连扫地阿姨都逃不了；有些地方只是要求参与资金募资的员工退工资(这是最常见的)。 他们现在就要冒着这种风险在工作。 2.越来越催不动 扫黑除恶专项行动虽然结束，但行业的催收却回不到从前。 因为专项行动结束后，扫黑除恶进入常态化，持续下去。 今年是扫黑除恶行动常态化的第一年，谁都不敢冒风险去试探底线在哪里。 扫黑除恶常态化，也意味着P2P过往最有效的催收方法，彻底走不通，“暴催”最后的希望也幻灭了。 现在的问题和2.3年前类似，暴催被禁止后，直到目前为止都没有找到更好的替代办法。 这2.3年以来，并不是没有做过尝试。 比如推进上征信，但最终发现处于中下收入群体对征信无感，因为他们的日常生活中用得上征信的场景还较少，尽管二代征信的惩戒力度已经有所加强。 (还是要吐槽下，P2P上征信推这事推进不够彻底，去年各大平台纷纷都上征信了，今年居然有部分平台的征信记录被撤销了，我也不知道到底发生了什么事情) 

(来自借款人论坛)

 暴催不能用，征信没效果，最后能想到的办法就是「起诉」。 毕竟P2P借款都是有合同的，欠债不还，那起诉你们，用法律手段让他们还款总可以吧。 但是现在很多地方法院都不愿意接受P2P案件，就算把材料准备好，递交到法院，大部分都被退回。 到目前为止，最高院对于P2P案件的态度依然是模凌两可，极少表态。 今年以来，我们几次看到银保监会发声说要做好P2P存量风险处置工作，部分出借人可能很激动。 但实际上，银保监会真正能管的最多就是征信，甚至上征信之事都是一波三折。 至于“P2P起诉不受待见”的事情，归最高院管。 最高院和银保监会是两个独立部门，在一定程度上，最高人民法院的级别甚至高于银保监会。 银保监会想要推进地方法院接受P2P借款案件的起诉，只能去找最高人民法院协调工作。过不了最高法院的那关，银保监会喊破喉咙也没用。 这也是从业者和出借人之间的最大区别。 出借人看到好消息就沸腾，而资产端从业者需要实实在在的政策落实下来。 因为他们是真正下站场和老赖“打仗”的，不是在家里天天听你说相声，寻开心。 怎么处置？如何处置？什么时候能落实你的政策？才是他们最关心的事情。 我再分享个经验，凡是真正想要落实下来的政策，不会只在嘴上说说，多数会落实到红头文件，毕竟那才是最有行政效力的。 资产端员工的现状，明显是有些青黄不接，稍微有些经验，知道行业现状，很多都走了，行业人才流失严重。 3.工资收入下降严重 暴催不能用后，P2P比正规持牌机构机构难催多了。 很多基层催收都是按件结算提成，催不回来就拿基本工资，总体收入大不如前了。 差不多的工资，大家都跑去持牌金融机构了。 工资可能差不多，但持牌机构是合规的，至少工资收入和人身安全都得到保障。 现在的P2P催收，主要还是电催为主，而负责跑起诉的律师在增加。 也是一种无奈，因为没有更有效的方式，只能各种尝试摸索，效果虽然都不怎么理想，但因为老板有压力，就得干下去。 再说回我那朋友，其实他也早想走了，他没有走的原因…没错，因为他在平台里投了不少钱…
 三 
最后聊聊P2P老板和高管 教授为什么要把这类人单独分类出来，因为这批人是真正的“潜在犯人”。 如果P2P立案，不管是理财端还是资产端，绝大多数普通员工至多是退赔工资而已，不会被判刑。 真正会被判刑的，多数是这些老板和高管。 除实控人(即老板)铁定要坐牢以外，CEO(即总经理)、CFO(即财务总监)、CTO(技术总监)、风控总监、运营总监等等，这些岗位风险级别最大。 在公司待得越久，立案被抓的概率越高。 我认识某些P2P高管，平台规模不大，虽然清退，自己却脱不了身。 因为他自公司成立就跟着老板干，知道得太多，也帮公司做过太多事情。 如果平台立案，老板被抓，自己大概率也逃脱不了关系。 本来打工人就没赚多少，家里面还有老婆孩子，不为自己也要为老婆孩子考虑，不能进去。 他在干嘛呢？在帮老板做新项目，用新项目赚到的钱去还P2P的债。 其实那家平台老板是有钱的，但又不是巨有钱的人，可能把手上的钱都挪出来，再把房子车子卖掉，大概能把坏账填上。 但其实多数老板都不愿主动这样做，毕竟这样一来，自己又变回穷光蛋，以后想要东山再起也没有本钱。 所以他们更愿意把该还的钱往后拖(甚至收割)，然后把自己手上的现有资金投入到新项目里，用新项目赚的钱去还出借人的债。 欠出借人几千万的债，拖个几年再还或者慢慢还，就相当于一笔无息贷款。 我认识的那个高管，现在也是恨死老板。 还不上出借人的债，可能会连累自己；又不能和老板撕破脸，毕竟还算在同一条船上。 现在还愿意死心塌地给P2P老板打工的，恐怕只有两种人：投了钱的员工和脱不了罪的高管。 我也是刚刚才知道，我小学同学因为非法集资被抓了，他不是老板，就是平台高管而已。
是某平台理财端的高管，他应该混到城市经理的级别，负责整个城市业务。
现在老婆带着儿子要跟他离婚，夫家亲戚不肯，闹得很凶，老家这边都传开了，我才知道这件事。 最后—— 写这篇文章，并不是想要为任何人脱罪或者洗白。 我想我们不得不承认一件事情，P2P慢慢地离我们而去，正在被世人所遗忘。 不仅是出借人，包括监管，包括从业者都应该反思”这场实验”。 没错，这就是一场金融创新且失败的“实验”。 对金融风险失去了敬畏，试图用新的互联网技术，去挑战金融行业的客观发展规律，最终碰了一鼻子的灰。 我之前谈过P2P诞生的十二年，特别是2014-2020年期间这六年，我将其称之为“中国金融的大跃进”。 移动互联网技术的普及，确实加快了金融效率，是不是真的降低和识别金融风险，依然仍待考察。 这也是马云前段时间在上海外滩讨论过的问题，他认为以蚂蚁金服为首的互联网公司，已经有能力降低和识别金融风险。 但刚刚经历过P2P风险的监管部门，对此已经开始采取相对保守的态度。 金融尽管有众多分支，但金融各行各业并不是割裂的，而是相互影响。 失败并不可怕，但敢于总结失败的经验教训，尊重发展的客观规律，才能尽量避免再犯错误。 没有一个郭嘉，能够保证不犯错误，错误也有经验价值，更所幸的是我们没有犯下致命的错误，没有严重到影响国运。 当年的大跃进，也是失败后的2年左右才开始全面反思和总结教训，希望有一天也能见证郭嘉对这场“实验”的反思和总结。 我再补充一句，想纠正这场实验的错误，光靠银保监会是不行，至少要有银保监会、最高法院、公安部等等几个部门联合，方能真正的拨云见日。 以上只是我这名前从业者的所见所闻和狭隘见解，如有错误或者见识短浅，还望涵谅。

（未完待续）
—以上—
Hi～大家好
我是NP读财
江湖上，人称NP教授

说回我的朋友

他说自己应该会在年底辞职

就算有钱在里面也实在干不下去

他说自己看不到希望

我不知道写出从业者的声音

会不会被某些出借人骂危言耸听

但我更害怕“掩耳盗铃”的事情出现

希望社会能真正理解情况的复杂

出借人需要的是“帮助与解决”

作者简介：

NP叫兽，前互金资深从业者。说过最毒的真话，只为救更多的人。也因为说真话，惨被全网封杀。

现在只想安安静静地写点东西，最好能帮到更多人。我不是文明人，人渣败类请滚开。

▼ 失联的难友仍然非常多希望文章能被分享出去，找回那些失联的难友

觉得教授追踪P2P有些帮助

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